Какие документы нужны для оформления ОСАГО
У каждого водителя, который управляет транспортным средством, должен быть действующий полис ОСАГО. Оформить его можно в офисе ближайшей страховой компании, на официальном сайте страховщика или через онлайн-агрегаторы.
15.08.23 4062 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Для заключения договора страхования, владельцу авто нужен определенный перечень документов. Что нужно подготовить для оформления ОСАГО, и что делать, если государственного номера и СТС у водителя еще нет, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.
ОСАГО: что это и для чего нужно
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это вид страхования, который гарантирует пострадавшим в ДТП получение компенсации за ущерб их имуществу и здоровью.
Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств в РФ в соответствие с Федеральным законом №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Исключение — коллекционные и ретро-автомобили, владельцы которых используют авто только для участия в выставках и парадах.
Также можно не приобретать страховку для автомобилей, которые длительное время стоят в гараже или на стоянке, и не используются по прямому назначению. Если же водитель выезжает на дорогу, у него должен быть действующий полис ОСАГО.
Полис гарантирует компенсацию ущерба, который причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Если владелец страховки попал в аварию по своей вине и повредил чужое авто, ограждение или фасад здания, ему не нужно оплачивать ремонт самостоятельно. Страховая компания, с которой водитель заключил договор, выплатит страховое возмещение пострадавшей стороне в сумме до 400 000 рублей.
ОСАГО защищает не только имущество, но и здоровье людей. Если в ходе ДТП пострадал водитель другого транспортного средства, его пассажиры или случайно оказавшиеся рядом пешеходы, страховщик выплатит им денежную компенсацию на лечение до 500 000 рублей.
- нет ОСАГО или полис просрочен — назначат штраф 800 рублей на основании ст. 12.37 КоАП РФ,
- полис есть, но водитель забыл его и не может предъявить сотруднику ГИБДД, штраф меньше — 500 рублей.
Но необходимость оплаты штрафа — это меньшее, что ожидает виновника ДТП. Если у него нет страховки, оплачивать ущерб пострадавшей стороне придется из своего кармана, а ремонт автомобиля сейчас стоит недешево. Поэтому разумнее купить полис, и сэкономить таким образом деньги и нервы.
Стоимость полиса ОСАГО
Страховщики устанавливают тарифы на полисы ОСАГО в соответствии с определенными правилами. Они определяют, какие факторы должны учитываться при расчете стоимости полиса, а также какие коэффициенты используются для расчета страховой премии.
Центральный банк Российской Федерации, регулирует тарифы на полисы ОСАГО через нормативные акты и инструкции. Банк России ежегодно пересматривает предельные размеры базовых ставок страховых взносов, и закрепляет их в отдельном документе.
На момент написания статьи актуально Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Здесь прописаны минимальные и максимальные значения страхового взноса для разных видов ТС, которые могут использовать страховые компании.
Для расчета полиса ОСАГО используют формулу:
- БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
- КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
- КБМ — коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
- КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.
Базовый тариф и коэффициенты устанавливает Банк России. Страховщики могут только варьировать цены в пределах «коридора» страховых взносов, и выбирать значение тарифы ближе к минимальному или максимальному.
Водитель может самостоятельно рассчитать предварительную стоимость полиса. Для этого он изучает Указание регулятора, и подставляет в формулу нужные значения. Для ускорения процесса можно использовать онлайн-калькуляторы, либо поручить расчеты специалисту страховой компании.
Оформление полиса ОСАГО
Оформить полис ОСАГО можно в страховой компании — партнера Российского союза автостраховщиков (РСА). Перечень страховых компаний членов РСА перечислен на официальном сайте организации.
В РФ десятки страховых компаний, которые предлагают ОСАГО. Выберите ту, у которой высокий уровень надежности, хорошие отзывы и выгодные условия страхования.
Изучите условия выплаты страхового возмещения заранее. Некоторые страховщики намеренно усложняют процесс получения компенсации, заставляя клиентов лично приезжать в определенные офисы с большим перечнем документов. Удобнее выбирать ту компанию, которая урегулирует все вопросы в онлайн режиме.
У водителя три варианта покупки страхового полиса — в офисе, на сайте страховщика через онлайн-агрегаторы. У каждого свои преимущества и особенности.
В офисе страховщика
Когда водитель определился со страховщиком, можно обратиться в офис лично. Все адреса можно посмотреть на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе.
- Подготовьте личные документы и документы на авто, посетите офис страховщика.
- Сделайте вместе со специалистом предварительный расчет полиса. Откажитесь от ненужных вам дополнительных услуг, даже если их настойчиво предлагают.
- Изучите условия договора, задайте все интересующие вас вопросы по выплатам и вашим действиям в случае ДТП.
- Заполните заявление на оформление полиса, проверьте ваши данные.
- Оплатите страховой взнос. Обычно стоимость полиса ОСАГО оплачивается единовременно на 12 месяцев. Но можно выбрать и более короткий срок.
- Получите полис. После оплаты страхового взноса вам выдадут бумажный вариант полиса ОСАГО, который будет действовать в течение выбранного периода.
Действие договора начинается после его подписания и оплаты страховой премии. Стандартно датой начала действия полиса считается следующий день, поскольку требуется время для занесения полиса в базу РСА.
На сайте страховой компании
Если водитель не хочет тратить время на поиск ближайшего офиса страховой компании и просиживание в очереди, он может оформить полис в онлайн-режиме на сайте страховщика. В этом случае он получит е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который имеет такую же юридическую силу, как бумажный вариант.
- Выберите страховую компанию с лицензией на выдачу договоров автострахования. Рекомендуем выбрать ту, у которой есть хорошая репутация.
- Пройдите регистрацию на сайте выбранной страховой компании. Для этого введите свои личные данные и данные о вашем автомобиле.
- Выберите подходящий вариант полиса ОСАГО. Это может быть базовый или расширенный полис — так называемый ДСАГО. Базовый полис обычно включает только основные страховые покрытия, такие как страхование ответственности перед третьими лицами и страхование гражданской ответственности. Расширенный полис также может включать дополнительную сумму страхового покрытия.
- Сделайте расчет страховки на онлайн-калькуляторе. Введите данные, которые запрашивает программа, и сравните результат в нескольких компаниях. Где будет цена ниже, тот вариант и выбирайте.
- Оплатите страховой взнос.
- Получите электронный полис ОСАГО на свой email или в виде ссылки на скачивание. Обычно полис приходит в формате PDF или XML, который можно открыть и сохранить на вашем устройстве.
Полис ОСАГО — это официальный документ, подтверждающий вашу страховку. Его можно хранить в электронном виде на телефоне или планшете, и предъявлять инспектору ГИБДД на экране устройства. Такое право водителю дает ст. 32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 года.
Мы рекомендуем распечатать полис и положить к основному пакету документов. Это может быть актуально на случай, если смартфон неожиданно разрядится или выйдет из строя.
Страх. сумма | 500 000 ₽ |
Срок | 20 дней — 1 год |
Бонусы | Кэшбэк 10% |
Время выплаты | За 1 день |
Решение | За 2 минуты |
Через онлайн-агрегаторы
Оформление полиса ОСАГО через интернет удобно тем, что водитель может зайти на официальный сайт страховщика, рассчитать стоимость полиса и сразу его оплатить, если цена будет подходящей. Но есть нюанс: чтобы сравнить стоимость страховки в разных компаниях, нужно заходить на официальный сайт каждого страховщика, указывать одни и те же данные, отвечать на одни и те же вопросы, и тратить много времени на заполнение анкет.
Для экономии времени рекомендуем использовать онлайн-агрегаторы. Это специальные сервисы, которые позволяют водителю сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний буквально за несколько минут.
Автовладелец один раз заполняет анкету, программа рассылает данные по разным страховщикам и выдает готовый результат с предварительными расчетами. Водителю нужно только выбрать самый выгодный полис, перейти на официальный сайт страховой компании и оформить ОСАГО.
Главное преимущество подобного сервиса — экономия времени и безопасность. Сервис портала Бробанк не хранит личные данные клиентов. Водитель получает бесплатную услугу по подбору страховки, и оформляет её в выбранной компании без дополнительных комиссий.
- Марку и модель автомобиля: чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса. Также учитывают мощность двигателя.
- Возраст и стаж водителя: чем старше водитель и чем больше у него опыт вождения, тем ниже стоимость полиса.
- Регион проживания: в некоторых регионах цены на ОСАГО выше, чем в других.
- Наличие страховых случаев: если у водителя были страховые случаи в прошлом, это увеличит стоимость полиса.
Если у водителя ранее была оформлена страховка, он может ввести в анкете государственный регистрационный номер своего авто. Система определит данные автомобиля, и укажет примерные суммы страховки. Для точного расчета нужно будет ввести информацию из личных документов.
Для предварительного расчета стоимости страхового полиса ОСАГО достаточно регистрационного номера
Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2023 году
Независимо от того, какой именно способ выбирает водитель, для оформления договора со страховой ему понадобится определенный перечень документов. Для физических и юридических лиц список отличается.
- Паспорт водителя и паспорт автовладельца, если это не одно и то же лицо.
- Доверенность, если клиент действует в интересах автовладельца.
- Водительские удостоверения всех, кто допущен к управлению транспортным средством.
- Свидетельство о государственной регистрации или паспорт транспортного средства — ПТС.
- Информация о диагностической карте как подтверждение о своевременном прохождении технического осмотра и исправном состоянии ТС, если объекту страхования больше четырех лет.
Помимо стандартного перечня документов, юрлицо предоставляет свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и учредительные документы. Право оформить полис от лица организации есть у директора или уполномоченного им сотрудника, действующего на основании доверенности.
Полис, который водитель оформлял в офисе, заверяет ответственный сотрудник и ставит печать компании. Он выдает автовладельцу полис с индивидуальной серией и номером, квитанцию и чек об оплате, а также бланки с извещением о ДТП. В каждой компании могут быть свои требования о количестве бланков.
При оформлении полиса е-ОСАГО через Личный кабинет, электронный полис приходит на почту автовладельца. При подписании договора через интернет достаточно указать данные ТС и водителя в анкете, прикладывать фотографии или сканы документов необязательно.
Что нужно для продления полиса страховки автомобиля
Если у водителя уже был ранее оформлен страховой полис ОСАГО, и до его окончания остался месяц, страховая компания пришлет напоминание о продлении страховки. В зависимости от условий договора, уведомить могут по смс, на электронную почту или в виде сообщения в личном кабинете страховщика.
В случае, если водитель не планирует менять страховую компанию, он может продлить свой полис. При этом данные полиса ОСАГО изменятся, и срок действия тоже.
- Водитель экономит время на заполнении анкеты. Вся информация о нем уже хранится в базе данных страховщика, ему не нужно дополнительно ничего указывать. Все данные подгружаются в анкету автоматически, останется только проверить их актуальность.
- Водитель сэкономит деньги, если участвует в программе лояльности страховщика. У многих страховых компаний действуют бонусные программы, специальные предложения от партнеров и скидки для постоянных клиентов. Например, в компании Росгосстрах водитель может оплатить покупку картой ВТБ, и получить 1500 бонусов на свой счет.
Для продления полиса перейдите на официальный сайт страховщика или воспользуйтесь мобильным приложением. После авторизации в личном кабинете вы увидите раздел с действующими страховками, и опцию продления.
Нажмите на неё, выберите нужный тариф и оплатите новый полис. В зависимости от страховой компании и её технических возможностей, оплата будет возможна банковской картой, электронными деньгами или через платежные сервисы. Оплатить полис наличными можно только в офисе.
Если же водитель хочет перейти на обслуживание в другую страховую компанию, оформление полиса происходит на официальном сайте страховщика. Автовладелец проходит регистрацию и заполняет анкету, для которой нужен стандартный пакет документов плюс данные старого полиса. Новый придет на указанный в анкете имейл.
Источник https://brobank.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-osago/